证券日报:太平人寿2021年新业务价值达74.4亿元 截至去年末个险代理人达38.5万人

日期:  2022-03-26

3月24日上午,中国太平召开线上业绩发布会。

当天发布会上,太平人寿总经理程永红回顾了太平人寿2021年的经营业绩,并就2022年公司的经营策略以及寿险行业发展前景回答了记者提问。

程永红表示,无论从保险深度还是密度来看,中国寿险业仍有很大发展空间。从需求来看,中国人身险渗透率还没远远没到“天花板”。中国保险业过去30年发展一直是在高峰到低谷的切换中快速前进,每一次低谷都是为了释放矛盾、调整转型,之后才会迎来新一波高峰。当下,寿险业高质量发展转型的当务之急,是要主动适应保险消费升级、客户需求多元化的变化。

今年继续深化业务队伍高质量转型

“2021年,面对复杂严峻的市场形势,太平人寿积极应对,逆势成长,代理人人力和新业务价值都实现了正增长。”程永红表示。

截至2021年末,太平人寿个险代理人年末数38.5万人,较2020年同比正增长1%;13月留存率55%,同比提升了8.7个百分点。人力质量和结构方面,整体月均人均产能为1.2万元,同比提升了15.7%;新增人力人均产能同比提升51.1%。绩优人力增长强劲,全年实现“百万人力”2390人,增长96.5%;“千万人力”29人,增长93.3%。从代理人收入来看,各职级代理人月人均FYC同比均有所增加,主管、新人月人均收入提升尤其明显。公司2021年的人力规模提升和结构优化,说明人力发展“量质并举”的总体思路,有了好的阶段性成果。

就今年的人力发展策略,程永红表示,2022年,公司将坚定地继续深化业务队伍高质量转型,持续实现人力规模和质量同步提升。太平人寿已推出“高质量业务发展战略”,通过公司经营管理的全方位提升,助力渠道队伍高质量转型。人力发展方面,今年重点:一是“抓两头、带中间”。一头是抓绩优、抓高级主管,通过强化家族办公室、1929俱乐部、养老社区等高客资源运作,进一步帮助他们挑战高目标;另一头是抓新人、抓基层主管,把新《基本法》的优势进一步发挥出来,强化培训培育,提升他们的产能和收入。二是加强对代理人的科技赋能。依托科技手段,从线上工具支持到业务场景重构,进一步加大线上线下融合,在营销全流程、全环节帮助代理人,帮助他们提升效率、提升产能。三是强化生态圈支持。依托集团的总体部署,公司将进一步加快医康养生态布局,升级“产品+服务”模式,形成对客户差异化的供给,满足多层次客户的需求。

坚持“价值成长、高质量发展”战略核心

就新业务价值,程永红表示,2021年,太平人寿大力推动渠道高质量转型,升级价值管理体系,最终达成全年新业务价值74.4亿元,同比正增长0.7%。在个险渠道持续保持价值主力贡献的同时,银保渠道价值转型在2021年取得较大突破。银保年度新业务价值同比提升65.3%,连续第2年保持60%以上增速;当年对公司价值贡献接近10%,比2020年提升3.7个百分点。业务结构大幅优化,全年实现的77.1亿元的期交保费中,98.5%是保障期终身的长期产品;10年交及以上占比18.8%,同比提升8.7个百分点。业务队伍质量提升,银保渠道人力1.27万人,月均人均产能4.4万元,同比提升3%,在高客、高价值业务方面的优势也逐渐形成。

就今年发展目标,程永红提到,2022年,太平人寿将坚持“价值成长、高质量发展”这一战略核心,在突出新业务拓展同时,重点从客户、人力、成本、风险等存量领域深耕细作,加强业务运行各环节的价值管理,力争达成全年新业务价值增速“跑赢大市”的目标。具体而言,一是推动渠道、业务队伍的高质量转型,持续打造在人力发展、绩优培育、高客经营、高价值业务、科技和生态圈方面的优势;二是进一步抓好费用率、继续率和赔付率“三率”管控,提升中后台前台化,强化中、后台的敏捷支持能力,提升精细化管理,带动整体效益提升;三是进一步强化各渠道、各条线的内控管理,确保经营品质,始终守牢合规底线。

“行业处在转型升级的攻坚期”

去年以来,寿险业面临较大的压力,该如何看待行业发展前景?

对此,程永红表示,这两年,寿险业面临着更加复杂多变的内外部环境,行业处在转型升级的攻坚期。虽然目前挑战很多,但太平人寿对行业发展前景充满信心。第一,无论从保险深度还是密度来看,中国寿险业仍有很大发展空间。中国经济稳中有升,居民收入不断提高。有经济托底,行业增长始终不缺底气。从需求来看,中国人身险渗透率还没远远没到“天花板”,客户完成了第0到1张保单,但从1到N张保单的需求还远远没有满足。另外,核心客群呈现年轻化趋势,都将进一步助推寿险行业市场规模。第二,每个行业都有周期性,中国保险业过去30年发展一直是在高峰到低谷的切换中快速前进,每一次低谷都是为了释放矛盾、调整转型,之后才会迎来新一波高峰。从国际经验来看,国外寿险业发展、特别是东南亚国家和地区寿险业的发展,也都经历了队伍脱落、保费增速下降又再提升的过程周期。太平人寿认为,近阶段两个增长点比较突出、潜力很大,一是储蓄功能产品。从太平人寿来看,这几年复合增速较快,在产品中占比有不断扩大的趋势。二是高端客户。近三年太平人寿VIP客户占比稳中有升,2021年高级别VIP客户(黑、蓝钻)增速比其他级别更快。

就应对策略,程永红表示,寿险业高质量发展转型的当务之急,是要主动适应保险消费升级、客户需求多元化的变化。应对行业机遇和挑战,太平人寿着力重点是两方面:一方面是加快队伍的转型,把好业务人员入口关,加强专业培训培育,加快优化人员结构,提升业务队伍品质和服务能力,确保和客户需求相匹配。另一方面,是全面优化升级产品和服务体系,为社会提供更有价值、更加专业、更为丰富的产品和服务,不断提升供给能力。